Budućnost je nešto o čemu svi razmišljamo, čak i kada nemamo precizan plan o tome kako će izgledati za nekoliko godina. Život donosi brojne promjene koje nije uvijek moguće predvidjeti, od promjene posla i preseljenja do većih porodičnih obaveza, neplaniranih troškova i perioda kada prihodi mogu biti manji nego što očekujemo. Upravo zato finansijska sigurnost ne bi trebalo da zavisi samo od toga koliko trenutno zarađujemo, već i od toga koliko smo spremni da planiramo unaprijed. Obezbijediti budućnost ne znači odreći se svih trenutnih zadovoljstava ili stalno razmišljati o mogućim problemima. Naprotiv, cilj je napraviti ravnotežu između današnjih potreba i dugoročnih ciljeva. Ako i vas interesuje kako da osigurate svoju budućnost, evo nekoliko korisnih ideja i savjeta.

Postavite jasne finansijske ciljeve

Prvi korak ka sigurnijoj budućnosti jeste da odredimo šta želimo da postignemo. Finansijski ciljevi mogu biti kratkoročni, poput kupovine novog uređaja ili stvaranja fonda za nepredviđene troškove, ali i dugoročni, kao što su kupovina nekretnine, obrazovanje djece ili obezbjeđivanje sredstava za period nakon prestanka radnog odnosa. Bez jasno definisanog cilja teško je procijeniti koliko novca treba izdvajati i koliko vremena je potrebno da se određeni plan ostvari. Dobro je ciljeve zapisati i podijeliti ih prema prioritetu. Na primjer, formiranje osnovne finansijske rezerve može biti važnije od troška koji nije neophodan, posebno ako su prihodi nestabilni.

Napravite finansijsku rezervu

Neočekivani troškovi mogu predstavljati veliki pritisak na kućni budžet, naročito kada se pojave u periodu kada već imamo druge finansijske obaveze. Kvar automobila, popravka u stanu, gubitak dijela prihoda ili neki drugi neplanirani izdatak mogu brzo poremetiti svakodnevne finansije. Zbog toga je korisno postepeno formirati rezervu koja će biti namijenjena upravo takvim situacijama. Nije neophodno odmah izdvojiti veliki iznos. Mnogo je važnije razviti naviku redovnog odvajanja novca, čak i kada je riječ o manjoj sumi. Dio plate može se automatski prebacivati na poseban račun čim bude uplaćena, čime se smanjuje mogućnost da se taj novac potroši na druge stvari.

Zaštitite sebe i svoju porodicu

Životno osiguranje može biti jedan od elemenata dobrog plana, posebno za osobe koje imaju porodicu ili druge ljude koji finansijski zavise od njihovih prihoda. Prije ugovaranja potrebno je pažljivo proučiti uslove, iznos premije, trajanje osiguranja, pokrića i eventualna ograničenja. Ako želimo procijeniti koliko bi određena polisa mogla koštati u odnosu na naše mogućnosti i šta nudi konkretno životno osiguranje, kalkulator može poslužiti kao praktičan početni alat za okvirni obračun i poređenje različitih scenarija. Ipak, konačna odluka treba da se zasniva na stvarnim potrebama i detaljima konkretnog ugovora. Pored životnog osiguranja, u zavisnosti od okolnosti mogu biti važni i zdravstveno, imovinsko ili druga osiguranja.

Kontrolišite dugove i pažljivo planirajte veće troškove

Dug može biti koristan finansijski alat kada se odgovorno koristi, ali prevelike obaveze mogu otežati ostvarivanje dugoročnih ciljeva. Prije uzimanja kredita ili druge finansijske obaveze važno je sagledati ukupan trošak, mjesečnu ratu, kamatu, rok otplate i moguće promjene u budućim prihodima. Nije dovoljno procijeniti samo da li trenutna plata omogućava plaćanje rate. Potrebno je razmisliti i o tome kako bi budžet izgledao ako se pojave dodatni troškovi ili dođe do smanjenja prihoda. Kod većih kupovina korisno je napraviti poređenje cijena i provjeriti postoji li mogućnost da se dio iznosa unaprijed izdvoji. Ako već imamo više dugova, pregled svih obaveza može pomoći da se utvrdi koliko novca svakog mjeseca odlazi na otplatu. Posebno je važno izbjegavati situaciju u kojoj se novi dug koristi samo za pokrivanje ranijih obaveza, bez rješavanja uzroka finansijskog problema.

Redovno preispitujte svoj finansijski plan

Čak i kada jednom napravimo dobar finansijski plan, ne možemo očekivati da će on zauvijek ostati isti. Prihodi se mogu promijeniti, porodica može dobiti nove članove, mogu se pojaviti novi troškovi, a prioriteti se mogu potpuno promijeniti. Zbog toga je korisno barem jednom ili dva puta godišnje napraviti pregled finansijske situacije. Provjerite koliko imate ušteđenog novca, kakve su vam trenutne obaveze, da li se promijenila vrijednost imovine i da li postoje novi rizici koje ranije niste uzimali u obzir. Ako ste u međuvremenu promijenili posao ili dobili veći prihod, dio dodatnog novca može biti usmjeren prema dugoročnim ciljevima umjesto da se cijeli iznos potroši. Isto tako, ako su se rashodi povećali, možda je potrebno privremeno prilagoditi plan štednje. Važno je da finansijski plan bude dovoljno fleksibilan da prati stvarni život. 

Kada unaprijed razmišljamo o mogućim promjenama, ne možemo ukloniti sve neizvjesnosti, ali možemo smanjiti njihov finansijski uticaj. Najvažnije je početi od onoga što je trenutno moguće, bez obzira na to koliko mali bio početni korak. Dosljednost, realna očekivanja i spremnost da se plan prilagođava promjenama mogu biti mnogo važniji za dugoročnu finansijsku sigurnost od pokušaja da se sve riješi odjednom.

Velibor Živkov/extra.ba

photo – unsplash